10년 수익률 1위 ETF가 은퇴 계좌를 가장 빠르게 망가뜨릴 수 있다는 사실을 저는 몸으로 배웠습니다. 바이오 스타트업 투자로 큰 수익을 낸 뒤 근거 없는 확신에 빠져 개별 종목에 큰돈을 쏟아부었다가, 현재 처분조차 못 하는 손실을 떠안고 있습니다. 50대 후반, 은퇴가 코앞인 지금에서야 '어떤 ETF를 고르느냐'보다 '언제, 어느 계좌에, 어떤 방식으로 인출하느냐'가 훨씬 중요하다는 것을 뼈저리게 실감하고 있습니다. 순서 위험 — 수익률이 같아도 파산하는 이유주변에서 "나스닥 ETF 10년 수익률이 연 22%인데 왜 굳이 배당주를 담냐"는 말을 심심찮게 듣습니다. 저도 한때 같은 생각을 했습니다. 수익률 그래프만 보면 답이 정해진 것처럼 보이니까요.하지만 자산을 모아가는 시기와 매달 꺼내 써야 하는 ..

바이오주 투자로 원금 대부분을 날려본 적이 있습니다. 기술이전 업무를 담당하며 직접 살펴본 기업이었고, 기술력만큼은 확신했는데 시장은 냉정했습니다. 그 경험 이후 개별 종목을 멀리하던 저에게, 연 24% 월배당을 지급하면서 옵션 프리미엄 비과세 혜택까지 품고 있는 타이거 배당 커버드콜 액티브 ETF가 진지하게 눈에 들어오기 시작했습니다. ETF 구조와 절세 효과: 숫자가 말해주는 것들특허법인에서 일할 때, 담당 기업의 납품 호재를 믿고 주식을 샀다가 긴 횡보 끝에 겨우 수익을 건진 적이 있습니다. 그때 뼈저리게 느낀 것이 하나 있는데, '믿을 만한 정보'와 '실제 수익'은 별개라는 사실이었습니다. 타이거 배당 커버드콜 액티브를 처음 들었을 때 머릿속에서 가장 먼저 꺼낸 질문도 그거였습니다. 이 구조, 진..

주식으로 크게 잃고 나서 저는 한동안 증시 앱 자체를 지워버렸습니다. 바이오 종목 하나에 묶어둔 원금이 95% 증발하는 걸 지켜보는 건, 숫자가 줄어드는 게 아니라 판단력 자체가 무너지는 느낌이었습니다. 그런 저에게 ETF가 다시 시장 문을 두드릴 용기를 준 이유, 그리고 어떤 ETF를 어떻게 고를지 제가 직접 따져본 내용을 공유합니다. 개별 주식이 안전하다고 생각했던 시절의 저한때 저는 "좋은 정보가 있으면 개별 종목이 ETF보다 훨씬 낫다"고 믿었습니다. 특허법인에 다닐 때 미국 대기업 납품 호재를 먼저 접하고 관련 주식을 샀는데, 결과는 긴 횡보 끝에 겨우 몇 퍼센트 수익이 전부였습니다. 이후 대학으로 자리를 옮겨 기술이전·창업 지원 업무를 맡으면서, 교수님의 창업 초기 주식을 액면가로 인수해 꽤 ..

ETF를 10년 넘게 모아온 투자자들이 가장 후회하는 것은 종목 선택이 아닙니다. 수익률 화면에는 전혀 찍히지 않는, 구조의 문제였습니다. 저도 바이오 스타트업 투자로 단기에 큰 수익을 낸 뒤 개별 종목에 집중했다가 지금도 회수하지 못한 손실을 안고 있습니다. 그 경험이 이 글을 쓰게 한 이유입니다. 투자 구조의 함정 — 잦은 매매와 쏠림 위험ETF를 오래 모아온 사람들이 첫 번째로 꼽는 후회는 "안 만졌어야 했는데"입니다. 자본시장연구원이 개인 투자자 계좌를 분석한 결과, 한 종목을 보유하는 평균 기간은 9.67일에 불과했습니다. 더 충격적인 건 중간값이 3일이라는 사실입니다. 절반이 넘는 거래가 사흘 안에 끝난다는 뜻입니다(출처: 자본시장연구원).ETF는 종목을 고르는 수고 없이 시장 전체를 장기 보..

S&P500 ETF를 샀다는 사실 자체가 성공을 보장하지 않는다는 걸, 저는 바이오 스타트업에서 5,000만 원을 번 뒤 개별 종목에 1,400만 원을 넣었다가 96%를 날리고 나서야 제대로 이해했습니다. 종목 선택보다 행동과 감정이 결과를 갈른다는 것, 그 이야기를 지금부터 데이터와 함께 풀어보겠습니다. 손실 패턴 — 존 아저씨가 증명한 최악의 투자법KB자산운용이 소개한 '존 아저씨'라는 가상의 투자자 사례가 있습니다. 이 인물은 평범한 직장인으로, 예금만 하다가 주변이 들썩일 때마다 모아둔 돈을 한 번에 쏟아붓는 패턴을 반복했습니다. 구체적으로 보면 1987년 5월에 1.7만 달러를 투자했는데, 그 직후 블랙먼데이가 터지며 하루 만에 지수가 20% 폭락했습니다. 2000년 3월에는 닷컴버블 직전에 7..

처음 투자를 할때 롤러코스트를 탄 적이 있습니다. 스타트업에 투자했다가 큰 수익을 얻은 자만감으로 섣부런 투자를 했다가 거액을 거의 전부 날렸습니다. 이 두 가지 경험을 통해 제가 배운 건 종목 선택 능력이 아니라, ETF 포트폴리오를 얼마나 단순하게 유지하느냐가 결과를 가른다는 사실이었습니다. 포트폴리오를 단순하게 만들지 못했던 이유솔직히 저는 한동안 분산투자의 의미를 완전히 잘못 이해하고 있었습니다. 분산투자(Diversification)란 서로 다른 방향으로 움직이는 자산을 함께 담아 전체 위험을 줄이는 방식입니다. 그런데 저는 그냥 종목 수를 늘리는 것이 분산이라고 착각했습니다.대학에서 기술이전 업무를 하다 보니 유망해 보이는 기업을 남들보다 조금 더 일찍 알게 되는 경우가 있었습니다. 처음 투..

처음 투자를 시작했을 때 절세 계좌가 이렇게 중요한지 몰랐습니다. 바이오 스타트업에서 운 좋게 수익을 냈고, 그 자신감이 독이 됐습니다. 이후 상장 바이오 기업에서 큰 손실을 봤고, 한 곳은 폐업으로 원금 전액을 날렸습니다. 그 경험을 통해 제가 결국 도달한 곳이 연금저축, IRP, ISA 같은 절세 계좌와 S&P500·나스닥100 같은 대표 지수 중심의 적립식 투자입니다. 처음 ETF를 시작하는 맞벌이 부부라면 계좌 순서부터 종목 배분까지, 제가 뒤늦게 깨달은 것들을 여기에 정리해 봤습니다. 절세 계좌 순서, 이게 먼저입니다계좌를 어떤 순서로 만들어야 하는지 묻는 분들이 많습니다. 저도 처음엔 그냥 증권사 앱 열고 계좌 하나 만들면 되는 줄 알았습니다. 결론부터 말하면 세액공제 효율이 높은 순서대로, ..

150만 원이 5,000만 원이 됐을 때, 저는 제가 주식을 잘한다고 믿었습니다. 그 착각이 이후 1,400만 원짜리 손실로 이어졌습니다. 그 경험을 거치고 나서야 ETF로 눈을 돌리게 됐는데, 막상 들여다보니 ETF도 하나로 모든 걸 해결하려 하면 똑같은 실수를 반복한다는 걸 깨달았습니다. 성장과 월배당, 이 두 가지를 동시에 노리는 가장 현실적인 방법은 바구니를 둘로 나누는 것입니다. 바구니전략: 성장과 배당을 한 ETF에서 기대하면 생기는 일처음 ETF를 공부하면서 저도 똑같은 생각을 했습니다. 나스닥100을 추종하는 ETF 하나만 사면 자산도 불고 배당도 받을 수 있지 않을까 하고요. 직접 겪어보니 이건 밭도 갈고 우유도 짜려고 소 한 마리를 혹사시키는 것과 다를 게 없었습니다.성장에 집중하는 E..

나스닥 100 ETF를 고를 때 보수(운용수수료)만 보면 된다고 생각하셨습니까? 저도 처음엔 그렇게 믿었습니다. 그런데 직접 투자를 거듭하면서 깨달은 건, 보수보다 훨씬 중요한 기준이 따로 있다는 사실이었습니다. 바이오 스타트업부터 상장사까지 직접 투자해보고 혹독하게 배운 뒤, 이제는 ETF 중심으로 공부를 다시 시작했습니다. 그 과정에서 정리된 나스닥 100 ETF 선택 기준 세 가지를 공유합니다. 보수비교, 사실 이미 끝난 싸움입니다ETF를 처음 들여다볼 때 가장 먼저 눈에 들어오는 숫자가 총보수입니다. 여기서 총보수란 운용사가 ETF를 관리하는 대가로 매년 투자자 자산에서 떼어가는 비율을 의미합니다. 그런데 나스닥 100 ETF들의 총보수를 실제로 비교해 보면 이미 0.00%대까지 내려와 있습니다...

좋은 기업을 골라 투자하면 돈을 번다는 말, 저도 한때 철석같이 믿었습니다. 첫 바이오 스타트업 투자에서 150만 원이 약 5,000만 원이 되는 경험을 하고 나서는 더욱 확신했습니다. 그런데 그 확신이 무너지는 데는 그리 오래 걸리지 않았습니다. 이후 투자한 바이오 기업에서 96%의 손실을, 다른 스타트업에서는 투자금 전액 손실을 겪으면서 "좋은 기업을 찾는 능력"이 곧 투자 성공을 보장하지 않는다는 사실을 뼈저리게 실감했습니다. 이 글은 그 경험에서 출발해, ETF 패시브 투자가 왜 대부분의 투자자에게 더 현실적인 선택인지 정리한 기록입니다. 패시브 투자: 예측을 줄일수록 결과가 안정된다투자를 처음 시작할 때 가장 먼저 빠지는 함정이 있습니다. "이 기업은 기술력이 확실하니까 오를 것이다"라는 확신입..