솔직히 저는 꽤 오랫동안 배당 ETF 하나면 노후 준비가 끝난다고 생각했습니다. 그런데 바이오 개별주에서 크게 데이고 나서야 ETF도 '어떤 걸 어느 계좌에 담느냐'가 수익률만큼 중요하다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. 은퇴가 3년도 채 안 남은 지금, SCHD와 DIVO의 역할 분담과 계좌 선택 기준을 정리해 봤습니다. SCHD와 DIVO, 역할분담이 먼저입니다제가 처음 SCHD를 알았을 때 배당률이 3% 안팎이라는 숫자를 보고 솔직히 실망했습니다. 은행 예금보다 별로 높지도 않아 보였거든요. 그런데 이 ETF의 핵심은 배당률 자체가 아니라 배당성장률(Dividend Growth Rate)에 있습니다. 배당성장률이란 매년 지급되는 배당금이 얼마나 늘어나는지를 나타내는 수치로, SCHD는 10년 연속 배당을 ..

솔직히 저는 주식으로 돈을 잃어본 사람이 반도체 주도주 얘기를 들을 때 어떤 심정인지 잘 압니다. 몇 년 전 상장 바이오기업에 적지 않은 돈을 넣었다가 지금도 손실을 안고 처분조차 못 하고 있습니다. 그 경험이 있어서인지, 반도체 중심의 코스피 흐름을 분석한 내용을 접했을 때 단순히 "사야겠다"는 생각보다 "이게 내 상황에 맞는 얘기인가"를 먼저 따지게 됐습니다. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 시점에서, 수익 극대화보다 실수를 줄이는 쪽이 더 중요하다는 걸 이제는 압니다. 반도체 주도주, 바뀌지 않는 이유가 있었습니다코스피가 6,000선에서 잘 빠지지 않는다는 말을 들으며 처음엔 단순히 "투자자들이 버티는 거겠지" 싶었습니다. 그런데 실제 수급 구조를 살펴보니 이유가 달랐습니다. 개인, 외국인, 기관이 ..

수익률 높은 상품을 찾는 것보다 세금을 줄이는 쪽이 더 중요하다는 말, 저는 꽤 늦게 깨달았습니다. 바이오 개별주에서 큰 손실을 경험하고 나서야 "어떤 계좌에 담느냐"가 "무엇을 사느냐"만큼 중요하다는 걸 실감했습니다. 마침 새롭게 도입되는 생산적 금융 ISA 계좌 소식이 들려왔고, 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 지금, 기존 ISA와 어떻게 다른지 직접 비교해 봤습니다. 절세계좌를 굳이 지금 공부해야 하는 이유투자를 잘하면 세금은 나중에 생각해도 된다고 여기셨나요? 저도 그렇게 생각했던 시절이 있었습니다. 그런데 막상 은퇴를 3년 앞에 두고 보니, 수익률보다 세후 실질 수익이 훨씬 더 직접적인 생활비와 연결된다는 걸 뼈저리게 느꼈습니다.우리나라에 대표적인 절세계좌 3종이 있습니다. ISA(개인종합자산관리..

같은 나스닥100 기초 커버드콜 ETF인데, 4년 가까운 기간 동안 지수가 151% 오르는 사이 1세대 상품의 총수익률은 74%에 그쳤습니다. 5천만 원 기준으로 무려 3,847만 원 차이입니다. 저도 처음 이 수치를 마주했을 때 솔직히 좀 아찔했습니다. 과거 바이오주에서 큰 손실을 보고 나서 분배금이 꼬박꼬박 나오는 커버드콜 ETF로 눈을 돌렸던 터라, 높은 분배율이 반드시 좋은 결과를 보장하지 않는다는 사실이 더 무겁게 다가왔습니다. 분배율이 높을수록 총수익률도 높을까커버드콜 ETF를 처음 볼 때 눈에 띄는 숫자는 단연 분배율입니다. 연 15~20%라는 숫자가 적혀 있으면 당연히 끌립니다. 그런데 제가 데이터를 뜯어보면서 확인한 건, 분배금이 많다고 해서 총수익률이 높은 건 아니라는 점이었습니다.커버..

바이오 주식으로 수천만 원을 날려본 사람이 "ETF 장기투자가 답"이라고 말하면 어떤 느낌일까요. 저 역시 한때 리딩방의 달콤한 말에 넘어가 큰돈을 잃었고, 그제야 내가 투자가 아닌 도박을 하고 있었다는 걸 깨달았습니다. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 지금, 뒤늦게나마 제대로 된 노후 준비를 다시 시작하려 합니다. 투자와 투기, 그 경계에서 뼈를 깎다"주식이 위험하다"고 생각하는 분들도 있는데, 저는 조금 다르게 생각합니다. 주식 자체가 위험한 게 아니라, 주식을 가격 맞추기 도구로 쓰는 방식이 위험한 겁니다. 저도 한때 바이오 개별 종목에 큰돈을 넣었습니다. "이 회사 파이프라인이 FDA 허가 나면 대박"이라는 말을 믿고 들어갔다가, 지금까지도 처분조차 못 하고 있는 상태입니다.돌아보면 그건 투자가 아..

ISA 계좌를 3년 동안 성실하게 운용했는데 세금 혜택을 1원도 못 받은 사례가 있습니다. 원인은 딱 하나, '무엇을 담았느냐'의 문제였습니다. 저 역시 은퇴를 3년 앞두고 이 구조를 뒤늦게 제대로 들여다봤는데, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 계좌를 만드는 것보다 안에 뭘 채우느냐가 전부라는 사실을 이렇게 늦게 알게 됐으니까요. ISA 계좌, 국내 주식만 담으면 통행권이 그냥 소멸됩니다ISA 계좌를 두고 '절세 통장'이라는 말을 많이 하는데, 정작 왜 절세가 되는지 설명할 수 있는 분이 얼마나 될까요? 저도 막연하게 좋다고 들었을 뿐, 구조를 제대로 이해한 건 최근의 일입니다.ISA, 즉 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 핵심은 세 가지입니다. 여기서 ISA란 여러..

1년 내내 종목을 고르고 마음을 졸인 사람이, 매달 자동이체만 걸어둔 사람보다 실제로 손에 쥔 돈이 적다면 믿어지시겠습니까? 저는 이 구조를 뒤늦게 깨달았습니다. 바이오 주식에서 크게 물린 뒤에야, 제가 왜 라이터만 켜댔는지 비로소 보였습니다.현금 2억 원과 월세 180만 원이 있는데도 은퇴 후 5년이 두려운 이유, 그리고 그 두려움을 숫자로 풀어나가는 방법을 정리했습니다. 열심히 굴렸는데 왜 통장은 그대로일까 — 복리 사각지대의 정체원금 100만 원에 연 7% 수익을 올리면 1년 치 이자가 7만 원입니다. 월로 쪼개면 6,000원이 채 되지 않습니다. 커피 두 잔값이죠. 그런데 같은 기간 매달 30만 원씩 통장에 넣은 사람은 한 달 만에 30만 원을 모읍니다. 1년 내내 차트를 들여다보며 얻은 최선의 ..

계좌를 열기가 무서웠던 날이 있었습니다. 바이오 종목 하나에 큰돈을 넣었다가 반토막이 나던 그 순간, 분산투자를 한다고 몇 개 종목을 나눠 담았음에도 전부 같이 내려가는 걸 보며 뭔가 근본적으로 잘못됐다는 걸 직감했습니다. 은퇴까지 3년이 채 남지 않은 지금, 그 실패 경험이 오히려 가장 정직한 공부가 됐습니다. 포트폴리오의 방어력은 종목 수가 아니라 자산끼리 얼마나 다르게 움직이느냐에서 나온다는 것을, 이제는 수치로도 설명할 수 있습니다. 분산했는데 왜 같이 떨어졌을까 — 상관관계의 배신일반적으로 여러 종목에 나눠 담으면 안전하다고 알려져 있지만, 제 경험상 이건 절반만 맞는 말이었습니다. 바이오 종목 손실을 겪기 전에도 저는 국내 대형주, 중소형주, 해외 ETF 등을 섞어서 담았다고 생각했는데, 시장..

저는 주식이라는 걸 '한 방'으로만 생각했던 사람입니다. 바이오 종목에 큰돈을 쏟아부었다가 지금도 처분조차 못 하고 있는 손실을 안고 있으니까요. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 지금, 뒤늦게 적립식 투자를 들여다보면서 제가 얼마나 많은 오해를 품고 있었는지를 하나씩 확인하게 됐습니다. 바이오 몰빵 이후 깨달은 심리적 함정제가 직접 겪어봤는데, 주가가 오를 때도 사기 싫고 떨어질 때도 사기 싫은 상태가 옵니다. 오를 때는 "더 비싸게 사는 것 같아서" 망설여지고, 떨어질 때는 "더 빠지면 어떡하지"라는 공포가 앞섭니다. 이게 단순한 소심함이 아니라 손실 회피 편향(Loss Aversion Bias)이라는 심리 메커니즘입니다. 여기서 손실 회피 편향이란 같은 금액의 이익보다 손실을 훨씬 크게 느끼는 인간의 ..

환율이 1,300원대로 내려오면 미국 ETF 투자하기 좋은 시점이라는 말, 맞는 걸까요? 저도 처음엔 그렇게 생각했습니다. 그런데 직접 따져보니 환율 하락 자체가 수익을 갉아먹는 함정이 될 수 있다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 상황에서 바이오 주식으로 큰 손실을 경험한 뒤, 이제는 '얼마나 벌 수 있나'보다 '얼마나 잃지 않을 수 있나'를 먼저 묻게 됐습니다. 환율 리스크, 기회인가 함정인가환율이 1,551원에서 1,380원대로 두 달 만에 10% 넘게 내려왔다는 사실을 처음 접했을 때, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 주가는 그대로인데 계좌 수익률이 마이너스로 돌아선다는 게 머릿속으로는 알고 있어도, 실제 숫자로 보니 체감이 달랐습니다.환노출 상품(환헤지를 하지 않은 ETF..