저는 은퇴까지 3년이 채 남지 않은 50대 후반 직장인인데, 바이오주 손실을 안고 있는 상태에서 S&P500 ETF라도 넣으면 되지 않을까 막연하게 생각했습니다. 그런데 같은 S&P500이라도 '모으는 사람'과 '꺼내 쓰는 사람'에게는 완전히 다른 결과가 기다린다는 걸 데이터로 보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. S&P500 횡보 리스크, 근거 없는 경고가 아니었다처음 이 경고를 접했을 때 저도 반신반의했습니다. 주변에서 "S&P500만 사면 된다"는 말을 워낙 자주 들어왔기 때문입니다. 하지만 100년 가까운 미국 증시 역사를 직접 들여다보면 10년 이상 지수가 제자리를 맴돈 시기가 실제로 두 차례 있었습니다.첫 번째는 1966년부터 1982년까지 이어진 인플레이션 시대입니다. 다우지수는 1966년..

바이오주에 큰돈을 묻어두고 몇 년째 손실을 보면서, 저는 '투자를 잘하는 것'보다 '잃지 않는 구조를 만드는 것'이 먼저라는 걸 뼈저리게 배웠습니다. 은퇴가 3년도 채 남지 않은 지금, 같은 ETF라도 어떤 계좌에 담느냐에 따라 수익률이 완전히 달라진다는 사실을 알고 나서야 조금씩 방향이 잡히기 시작했습니다.연금저축 계좌, 세액공제만 보면 절반만 아는 겁니다솔직히 저는 연금저축 계좌를 오래전부터 알고 있었지만 '나중에 해야지' 하며 미뤄왔습니다. 지금 생각하면 그게 제일 후회되는 결정입니다. 직장 동료 중에 10년 전부터 꾸준히 넣어온 분의 계좌 수익률과 제 것을 비교하면 거의 두 배 차이가 납니다. 같은 상품, 비슷한 전략인데도요.연금저축 계좌의 핵심은 세액공제(Tax Credit)입니다. 여기서 세액..

ISA 가입자가 천만 명을 넘었지만, 그 절반은 잔액이 1만 원도 안 됩니다. 계좌만 만들어 두고 방치 중이라는 뜻입니다. 저도 한동안 그 절반에 속했습니다. 은퇴까지 3년이 채 남지 않은 시점에서 ISA를 제대로 들여다보니, 세금 혜택을 그냥 흘려보내고 있었다는 사실이 꽤 씁쓸하게 느껴졌습니다. 천만 명이 가입했지만, 절반은 아직 시작도 못 했다ISA(개인종합자산관리계좌)는 국내 가입자 수가 연금저축 계좌 가입자 수(약 840만 명)를 이미 넘어설 만큼 빠르게 퍼졌습니다. 여기서 ISA란 주식·ETF·예금·채권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌로, 정부가 일반 투자자의 자산 형성을 돕기 위해 설계한 제도입니다.그런데 그 천만 개의 계좌를 실제로 뜯어보면 이..

바이오주 투자 실패 이후로 저는 한동안 '안전하다'는 단어를 붙인 상품이라면 무조건 믿어버리는 버릇이 생겼습니다. 그게 문제였습니다. IRP 계좌의 안전자산 30% 칸에 담기는 채권혼합 ETF 중 상당수는 주식이 절반 가까이 들어간 상품이고, 3년 수익률 격차가 8%에서 92%까지 벌어집니다. 이름만 믿고 고르면 안 되는 이유가 여기에 있습니다.안전자산 30%의 상품구성, 생각보다 복잡합니다IRP와 DC형 퇴직연금 계좌에는 의무적으로 전체 자산의 30% 이상을 안전자산으로 채워야 한다는 규정이 있습니다. 여기서 안전자산이란 원리금 보장 상품이나 일정 요건을 충족한 채권형·혼합형 상품을 말합니다. 문제는 이 '요건'이 생각보다 느슨하다는 점입니다.채권혼합 ETF(Exchange Traded Fund), 즉..

연기금 큰손들이 미국 주식 비중을 줄이고 있다는 뉴스가 연이어 나오면서, 저처럼 은퇴를 눈앞에 두고 ETF 투자를 막 시작하려는 사람에게는 타이밍을 잘못 잡은 건 아닌가 하는 불안이 생겼습니다. 상장 바이오주에서 큰 손실을 본 경험이 있어서인지, 이번에는 신중하게 따져보고 싶었습니다. 연기금의 움직임이 실제로 개인 투자자에게 어떤 의미인지, 그리고 은퇴 3년을 앞둔 제 상황에서 국내 ETF와 미국 ETF 중 어느 쪽이 맞는지 직접 고민해봤습니다.연기금이 미국 주식 비중을 줄이는 이유, 개인이 따라야 할까파이낸셜 타임스 보도에 따르면 호주, 캐나다, 영국의 대형 연기금들이 글로벌 주식 벤치마크 지수인 MSCI 월드에서 미국 주식이 차지하는 비중(73%) 아래로 미국 주식 보유를 낮췄다고 합니다(출처: Fi..

배당주를 모으면 노후가 해결될 것 같다는 말, 저도 한때 믿었습니다. 그런데 막상 숫자를 뜯어보니 현금 2억을 배당주에 넣어도 한 달에 손에 쥐는 돈은 100만 원 남짓이었습니다. 바이오 개별주로 큰 손실을 겪은 뒤 은퇴 3년을 앞두고 다시 처음부터 따져봤습니다. 배당주, 개별 성장주, 지수 ETF — 제 상황에서 실제로 어느 쪽이 맞는지, 비교하며 정리한 기록입니다. 배당주가 답이라는 말, 직접 계산해 봤습니다배당주 투자로 노후를 해결한다는 이야기는 주변에서 정말 많이 들었습니다. 특히 요즘 SNS를 보면 매달 배당금이 들어오는 계좌 인증이 넘쳐납니다. 저도 솔직히 처음에는 '저게 되면 편하겠다'는 생각을 했습니다.그런데 제가 직접 계산해 봤더니 이야기가 달랐습니다. 현재 보유한 현금 2억 원을 우량 ..

솔직히 저는 노후 준비를 너무 늦게 시작했다는 사실을 인정해야 할 것 같습니다. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 시점에서 현금 자산 2억 원과 월 180만 원의 월세 수익이 있지만, 65세 이후에야 받을 수 있는 국민연금 120만 원만으로는 그 5년의 공백이 너무 크게 느껴집니다. 바이오 개별주에 묶인 손실은 아직도 해결 못 한 상태고요. 지금이라도 방향을 잡지 않으면 안 된다는 위기감에서 이 글을 씁니다. 절세계좌를 먼저 채워야 하는 이유주변 지인들을 보면서 제가 얼마나 비효율적인 방식으로 투자해 왔는지 뒤늦게 깨달았습니다. 친구들 중 상당수는 이미 연금저축펀드와 IRP를 수년째 채워오고 있었고, 저는 그 사실을 최근에야 제대로 알게 됐습니다.연금저축펀드(연금저축)란 세액공제 혜택을 받으면서 노후 자산을..

바이오 개별주에 넣었던 돈이 반 토막 난 채로 3년 후 은퇴를 맞이하게 생겼습니다. 현금 2억, 월세 180만 원, 국민연금 예상 120만 원. 숫자만 보면 나쁘지 않아 보이지만, 직접 계산해보니 은퇴 직후 5년이 너무 허했습니다. 그 공백을 어떻게 채울지 고민하다 보니 결국 ETF 지수투자 쪽으로 방향을 잡게 됐습니다. 개별주 실패 후 지수투자로 방향을 바꾼 이유솔직히 말하면, 제가 처음 주식에 손을 댄 건 꽤 오래전 이야기입니다. 당시 주변에서 바이오 얘기가 워낙 뜨거웠고, 제 직장이 대학 기술사업화 쪽이다 보니 '이 정도면 좀 알겠다' 싶었습니다. 근데 그게 화근이었습니다. 제가 직접 써봤는데, 산업을 안다는 것과 주가를 안다는 것은 완전히 다른 문제더라고요. 결국 큰 손실을 보고 지금도 처분조차 ..

은퇴까지 3년이 채 남지 않았는데, 현금성 자산이 2억 원뿐이라는 사실을 숫자로 직면했을 때 솔직히 좀 아찔했습니다. 부동산에 자산 대부분이 묶여 있고, 국민연금은 65세부터 월 120만 원 수준으로 예상되니 60세 은퇴 후 5년간의 공백이 너무 컸습니다. 그 공백을 메우려고 주식을 들여다보기 시작했고, 과거 바이오주 투자에서 큰 손실을 본 경험이 있어서 이번엔 접근 방식 자체를 바꿔보기로 했습니다.변동성을 버티지 못하면 수익률은 의미가 없다주식 투자를 처음 시작했을 때 제가 가장 많이 들은 말이 "좋은 종목을 골라라"였습니다. 그래서 저도 몇 년 전 성장 가능성이 크다는 상장 바이오기업에 상당한 금액을 투자했습니다. 결과는 처참했습니다. 지금도 처분조차 못 하고 계좌에 묶여 있는 상태입니다.지금 돌이켜..

장기투자만 하면 무조건 돈을 번다고 믿으셨나요? 저는 그 믿음 때문에 바이오주에서 수년째 물려 있습니다. 은퇴가 3년도 채 남지 않은 상황에서, 현금 2억 원을 어떻게 굴릴지 다시 처음부터 생각해 봤습니다. 개별 종목보다 ETF, 특히 S&P500 인덱스펀드가 제 상황에 더 맞는다는 결론에 이르기까지의 과정을 솔직하게 정리해 봤습니다. 안전자산이라는 믿음, 실제로 검증해 보니미국 자산을 안전자산(Safe Haven Asset)이라고 부릅니다. 여기서 안전자산이란 경제 위기 상황에서도 가치가 급격히 하락하지 않고, 오히려 자금이 몰려드는 자산을 의미합니다. 금이나 달러 표시 채권이 대표적이고, 미국 증시도 그 범주에 포함됩니다.일반적으로 "위기 때 달러는 강해진다"고 알려져 있습니다. 실제 근거가 있는 말..