환율이 1,300원대로 내려오면 미국 ETF 투자하기 좋은 시점이라는 말, 맞는 걸까요? 저도 처음엔 그렇게 생각했습니다. 그런데 직접 따져보니 환율 하락 자체가 수익을 갉아먹는 함정이 될 수 있다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. 은퇴까지 3년도 채 남지 않은 상황에서 바이오 주식으로 큰 손실을 경험한 뒤, 이제는 '얼마나 벌 수 있나'보다 '얼마나 잃지 않을 수 있나'를 먼저 묻게 됐습니다. 환율 리스크, 기회인가 함정인가환율이 1,551원에서 1,380원대로 두 달 만에 10% 넘게 내려왔다는 사실을 처음 접했을 때, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 주가는 그대로인데 계좌 수익률이 마이너스로 돌아선다는 게 머릿속으로는 알고 있어도, 실제 숫자로 보니 체감이 달랐습니다.환노출 상품(환헤지를 하지 않은 ETF..

저보다 통장 잔액이 적은 친구가 은퇴 후 훨씬 여유롭게 사는 이유를 도무지 이해할 수 없었습니다. 그런데 '얼마를 모았느냐'가 아니라 '매달 얼마가 들어오느냐'를 기준으로 보니, 제 은퇴 준비가 얼마나 구멍 난 상태인지 비로소 보이기 시작했습니다. 통장 잔액이 많아도 새벽 3시에 깨는 이유저도 처음엔 "9억짜리 자산이 있으면 걱정이 없겠지"라고 생각했습니다. 그런데 같은 자산으로 출발한 두 사람이 10년 뒤 완전히 다른 아침을 맞이한다는 사실이 계속 머릿속을 맴돌았습니다. 한 사람은 손주와 강릉 여행을 계획하고, 다른 한 사람은 새벽 3시에 계좌 잔액을 확인하며 뒤척입니다. 차이는 자산 크기가 아니었습니다.핵심은 소득 바닥선이었습니다. 여기서 소득 바닥선이란, 내가 죽을 때까지 확실하게 들어오는 확정 소..

노후 준비를 얼마나 모아야 하냐고 물으면, 사실 그 질문 자체가 틀렸습니다. 저도 오랫동안 그 질문에 매달렸고, 바이오 주식에 잘못 들어갔다가 손실만 크게 봤습니다. 은퇴가 3년도 채 남지 않은 지금, 총자산의 대부분이 부동산에 묶여 있고 현금은 2억 원이 전부인 제 상황에서, 막연한 불안을 걷어내고 '숫자'로 접근하니 비로소 해결의 실마리가 보이기 시작했습니다. 현금흐름 빈칸을 먼저 계산해야 합니다"노후에 얼마 있으면 충분할까요?"라는 질문, 저도 수도 없이 해봤습니다. 그런데 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 정작 답을 내려면 먼저 물어봐야 할 것이 따로 있더군요. 한 달 생활비가 얼마인지, 그리고 지금 갖고 있는 금융자산이 얼마인지, 이 두 숫자가 없으면 아무리 좋은 투자 전략도 허공에 뜹니다.제가 ..

저도 한때 부자는 남다른 투자 정보를 가진 사람이라고 굳게 믿었습니다. 그런데 바이오 주식에 큰돈을 묻어 두고 몇 년째 손실을 바라보는 사이, 제가 놓치고 있던 건 종목 선택이 아니라 돈을 다루는 순서와 구조였다는 걸 뒤늦게 깨달았습니다. KB금융과 하나금융이 매년 수백 명의 부자를 직접 만나 조사한 결과, 새롭게 부자 반열에 오른 사람들의 공통점은 특별한 비법이 아닌 지루하고 반복적인 습관이었습니다. 선저축 구조가 만드는 차이, 그리고 자금의 성격은퇴가 3년도 채 남지 않은 제가 가장 먼저 마주한 질문은 이겁니다. "지금 이 나이에 구조를 바꾸는 게 의미가 있을까?" 결론부터 말씀드리면, 있습니다. 다만 그 구조를 훨씬 일찍 만들지 못한 건 분명히 제 실수였습니다.하나금융 연구소가 최근 10년 안에 부..

상장사 주식에 직접 투자했다가 주가가 반 토막 난 채로 아직도 팔지 못하고 있습니다. 손절을 결심할 때마다 "조금만 더 기다리면"이라는 생각이 발목을 잡더군요. 그 경험 이후 개별 종목 대신 배당 ETF를 들여다보기 시작했고, 그 중심에 커버드콜 ETF가 있었습니다. 연 10%를 넘는 분배율 숫자가 눈에 들어왔지만, 숫자 뒤에 숨은 구조를 제대로 이해하지 못한 채 투자하는 건 이전과 다를 게 없다고 판단했습니다. 높은 분배율의 정체, 옵션 구조에 있다커버드콜 ETF(Covered Call ETF)를 처음 접했을 때 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 단순히 배당을 많이 주는 ETF라고 생각했는데, 실제로는 주식을 보유하면서 동시에 콜 옵션(Call Option)을 파는 두 가지 전략이 결합된 상품이었습니다...

10억을 월배당 ETF에 넣으면 3년 동안 손에 들어오는 돈은 약 3억 550만 원입니다. 그런데 세금 고지서는 분배금이 끝난 뒤에도 22개월을 더 따라옵니다. 저도 처음 이 숫자를 봤을 때 잠깐 멈칫했습니다. 월급처럼 들어온다는 말만 믿고 들어갔다가 예상 밖의 청구서를 받는 구조, 그 흐름을 먼저 보지 않으면 은퇴 계획 자체가 흔들릴 수 있습니다. 주식 투자 실패가 ETF로 눈을 돌리게 한 이유솔직히 말씀드리면 저는 주식을 꽤 오래 외면했습니다. 특허법인에 다닐 때 납품 계약 정보를 믿고 특정 종목을 샀다가 등락만 반복하다 겨우 본전 근처에서 팔았고, 대학에서 일할 때는 교수님 창업 초기에 액면가로 주식을 받아 꽤 괜찮은 수익을 냈습니다. 그런데 마지막에 상장 바이오 종목에 들어갔다가 투자금의 5%만 ..